Kalkylator för bostadsbudget
Beräkna det maximala bostadspriset du har råd med utifrån din inkomst, skulder, kontantinsats, ränta och fastighetsskatt. Använd den i början av din bostadssökning för att sätta en realistisk prisram.
Last updated: May 2026
Om denna räknare
Kalkylatorn tillämpar 28-procentsregeln för skuldkvot (front-end DTI) som de flesta bolåneinstitut använder: dina månatliga boendekostnader (amortering, ränta och fastighetsskatt) bör inte överstiga 28 % av bruttomånadsinkomsten. Den maximala månadsbetalningen beräknas som: maxPayment = (annualIncome / 12 × 0.28) − monthlyDebts. Utifrån denna betalning räknar kalkylatorn baklänges fram lånebeloppet med standardformeln för bolånebetalningar: P = payment / (r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1) + taxRate/12), där r = månadsräntan och n = totalt antal månader. Eftersom kontantinsatsen täcker en del av köpeskillingen skalas det maximala bostadspriset upp: homePrice = loanAmount × (100 / (100 − downPaymentPercent)). Fastighetsskatten ingår som en löpande månadskostnad som minskar den del av betalningen som är tillgänglig för amortering och ränta. Metoden speglar hur en kredithandläggare bedömer din ansökan.
Hur du använder den
Indata: $120,000 årsinkomst, $500 månatliga skulder, 20 % kontantinsats, 7 % ränta, 30-årigt lån, 1,2 % fastighetsskattesats. Steg 1 — maximal månadsbetalning för boende: ($120,000 / 12 × 0.28) − $500 = $2,800 − $500 = $2,300. Steg 2 — månadsränta r = 0.07/12 ≈ 0.005833; n = 360. Steg 3 — bolånefaktor: 0.005833 × (1.005833)^360 / ((1.005833)^360 − 1) ≈ 0.006653. Steg 4 — lägg till månadsvis skattesats: 0.012/12 = 0.001. Steg 5 — lånebelopp: $2,300 / (0.006653 + 0.001) ≈ $300,457. Steg 6 — bostadspris: $300,457 × (100/80) ≈ $375,571.
Vanliga frågor
Hur påverkar min skuldkvot hur dyr bostad jag kan köpa?
Bolåneinstitut använder två DTI-gränser: front-end-kvoten (boendekostnader ÷ bruttoinkomst) som begränsas till 28 %, och back-end-kvoten (alla skulder ÷ bruttoinkomst) som begränsas till 36–43 % beroende på lånetyp. Höga befintliga skulder — billån, studielån, kreditkort — minskar direkt den månadsbetalning som är tillgänglig för bolånet. För varje $100 i månatlig skuld du eliminerar innan ansökan kan du kvalificera dig för ungefär $13,000–$15,000 mer i bostadspris vid 7 % ränta på ett 30-årigt lån. Att amortera ned skulder innan du börjar leta bostad är ett av de mest effektiva sätten att höja ditt pristak.
Hur stor kontantinsats behövs för att köpa bostad och slippa PMI?
Konventionella lån kräver 20 % kontantinsats för att undvika privat bolåneförsäkring (PMI), som normalt kostar 0,5–1,5 % av lånebeloppet per år. FHA-lån tillåter så lite som 3,5 % kontantinsats (med en kreditpoäng på 580+) men tar ut en egen bolåneförsäkringspremie under lånets löptid. VA- och USDA-lån erbjuder 0 % kontantinsats för kvalificerade köpare. PMI är inte nödvändigtvis ett hinder — att lägga 5–10 % och tillfälligt betala PMI kan vara bättre än att vänta i flera år för att spara ihop 20 %, särskilt på en marknad med stigande priser. PMI kan sägas upp när du nått 20 % eget kapital på ett konventionellt lån.
Varför använder bolåneinstitut 28 % av bruttoinkomsten som gräns för boendekostnader?
28-procentsriktlinjen, ibland kallad 'front-end-kvoten', fastställdes av Fannie Mae och Freddie Mac som ett tröskelvärde som statistiskt förutsäger ett hållbart bostadsägande utan ekonomisk stress. Den säkerställer att boendekostnaderna förblir hanterbara även om inkomsten sjunker eller oväntade utgifter uppstår. Riktlinjen härstammar från mitten av 1900-talets utlåningsstandarder men har bestått eftersom den stämmer överens med breda budgetramverk — boende som tar ungefär en fjärdedel till en tredjedel av bruttoinkomsten lämnar utrymme för skatter, pensionssparande och levnadskostnader. En del långivare sträcker sig upp till 31 % för välkvalificerade låntagare, men att hålla sig närmare 28 % ger en meningsfull säkerhetsmarginal.