Pensionssparande-kalkylator
Beräkna det månatliga sparande du behöver för att gå i pension bekvämt vid önskad ålder. Använder ditt nuvarande sparande, förväntad avkastning och ett 25×-inkomstmål baserat på 4 %-regeln för uttag.
Last updated: May 2026
Om denna räknare
Kalkylatorn bygger på två centrala pensionsplaneringsbegrepp. Först används 4 %-regeln för att fastställa ditt målkapital: Mål = desiredAnnualIncome × 25. Detta representerar det kapital från vilket du kan ta ut 4 % per år på obestämd tid. Därefter beräknas hur ditt befintliga sparande växer fram till pensionen med ränta-på-ränta: Framtida värde av sparande = currentSavings × (1 + r)^n, där r är förväntad årlig avkastning (som decimal) och n är antal år till pension. Skillnaden mellan målet och det framtida sparvärdet finansieras sedan av månatliga insättningar, beräknade med annuitetens framtida värde: Månadsinbetalning = Underskott / [((1 + r)^n − 1) / r × 12]. Alla beräkningar förutsätter insättningar i slutet av månaden och en konstant årlig avkastning.
Hur du använder den
Antag att du är 30 år, planerar att gå i pension vid 65, har $20,000 sparat, vill ha $60,000/år i pension och räknar med 7 % årlig avkastning. Steg 1 — Målkapital: $60,000 × 25 = $1,500,000. Steg 2 — Framtida värde av nuvarande sparande över 35 år: $20,000 × (1,07)^35 = $20,000 × 10,677 = $213,540. Steg 3 — Underskott: $1,500,000 − $213,540 = $1,286,460. Steg 4 — Annuitetsfaktor: ((1,07)^35 − 1) / 0,07 = 138,237; multiplicerat med 12 = 1 658,84. Steg 5 — Månadssparande: $1,286,460 / 1 658,84 ≈ $775.50. Du behöver spara ungefär $776 per månad.
Vanliga frågor
Hur avgör 4 %-regeln hur mycket jag behöver spara till pensionen?
4 %-regeln, härledd från Trinity Study, säger att pensionärer säkert kan ta ut 4 % av sitt portföljvärde det första året och sedan justera för inflation varje efterföljande år, med hög sannolikhet att inte överleva sitt kapital under en 30-årig pension. Multiplicerar du din önskade årliga inkomst med 25 får du den portföljstorlek där ett uttag på 4 % motsvarar ditt inkomstmål. Behöver du exempelvis $50,000/år krävs $1,250,000 i sparande. Regeln förutsätter en diversifierad aktie- och obligationsportfölj. Vissa finansiella rådgivare rekommenderar numera en uttakssats på 3,5 % för längre pensioner.
Vilken förväntad årlig avkastning bör jag använda i pensionsberäkningarna?
En vanligt använd långsiktig förväntad avkastning för en diversifierad aktieportfölj är 7 % per år, vilket ungefär motsvarar den historiska inflationsjusterade avkastningen på den amerikanska aktiemarknaden. Mer konservativa, obligationstyngda portföljer kan använda 4–5 %. När du närmar dig pensionen är det klokt att sänka ditt avkastningsantagande för att spegla en övergång till lägre risk. Undvik avkastning över 8–9 %, då det kan ge farligt optimistiska prognoser. Kör kalkylatorn med både 5 % och 7 % för att se hur känsligt ditt månadssparande är.
Varför spelar det så stor roll att börja pensionsspara tidigt?
Ju tidigare du börjar spara, desto fler år hinner ränta-på-ränta-effekten arbeta för dig. Med decennier av ränteuppbyggnad kan även små insättningar växa till stora summor, eftersom varje års avkastning i sin tur genererar avkastning. Att spara i 35 år med 7 % avkastning växer ditt kapital ungefär 10,7 gånger, medan 20 år bara ger ungefär 3,9 gånger. Denna exponentiella skillnad innebär att den som börjar vid 25 kan behöva spara mindre än hälften per månad jämfört med den som börjar vid 40 med samma mål. Tid på marknaden är den mäktigaste hävstången i pensionsplanering.