Saldoöverföringskalkylator
Ta reda på hur mycket ränta du kan spara genom att flytta kreditkortsskuld med hög årsränta till ett erbjudande med 0 % kampanjränta. Tar hänsyn till överföringsavgifter, kampanjperiodens längd och din månadsbetalning.
Last updated: May 2026
Om denna räknare
En saldoöverföring innebär att befintlig kreditkortsskuld flyttas till ett nytt kort som vanligtvis erbjuder 0 % eller låg kampanj-APR under en begränsad period. Nettobesparingsformeln som används här är: savings = (currentBalance × currentAPR/100/12 × promoLength) − (currentBalance × transferFee/100) − (currentBalance × promoRate/100/12 × promoLength), plus eventuell restränta som ackumuleras på ett obetalat saldo efter kampanjperiodens slut. Överföringsavgiften (vanligtvis 3–5 %) är en engångskostnad som dras från bruttoräntesparandet. Om din månadsbetalning är tillräckligt stor för att reglera saldot innan kampanjperioden löper ut betalar du ingen ränta efteråt. Brytpunkten nås när avgiften motsvarar den ränta du annars hade betalat på ditt ursprungliga kort — verifiera alltid detta innan du genomför en överföring.
Hur du använder den
Anta att du har ett saldo på $5,000 med 22 % APR. Ett nytt kort erbjuder 0 % i 15 månader med 3 % överföringsavgift och du betalar $350/månad. Undviken ränta på det gamla kortet = $5,000 × 22 %/12 × 15 = $1,375. Överföringsavgift = $5,000 × 3 % = $150. Kampanjränta = $5,000 × 0 %/12 × 15 = $0. Totala betalningar under 15 månader = $350 × 15 = $5,250 > $5,000, vilket innebär att saldot regleras under kampanjperioden. Nettobesparing = $1,375 − $150 − $0 = $1,225. Överföringen sparar dig $1,225 i ränta, även efter avgiften.
Vanliga frågor
Hur vet jag om en saldoöverföring verkligen sparar pengar?
En saldoöverföring sparar pengar när den ränta du undviker på ditt nuvarande kort överstiger engångsavgiften plus eventuell ränta under kampanjperioden. Använd den här kalkylatorn för att jämföra båda scenarierna med dina faktiska siffror. Lägg särskild vikt vid om du realistiskt kan betala av det överförda saldot innan kampanjperioden tar slut — eventuellt kvarvarande saldo efter perioden löper vanligtvis på en standardränta på 20 % eller mer, vilket kan äta upp hela din besparing.
Vad händer om jag inte betalar av en saldoöverföring innan kampanjperioden löper ut?
När kampanjperioden löper ut börjar det kvarvarande saldot räntebeläggas med kortets ordinarie APR, som ofta ligger mellan 18 % och 29 %. Vissa kortutgivare tillämpar även uppskjuten ränta, vilket innebär att om något kampanjsaldo är obetalt debiteras ränta retroaktivt från det ursprungliga överföringsdatumet. Läs alltid kortets villkor noga för att avgöra vilken typ av kampanj som gäller. Planera dina månadsbetalningar så att saldot når noll minst en månad innan kampanjperioden stänger.
Är det värt att betala en saldoöverföringsavgift om kampanj-APR är 0 %?
I de flesta fall ja — matematiken talar starkt för att flytta skuld med hög ränta till ett 0 %-kort, även med en avgift på 3–5 %. En avgift på 3 % på $5,000 är $150, medan ett helt års ränta på 20 % APR på samma saldo är ungefär $1,000. Avgiften är värd att betala så länge du engagerar dig i att aggressivt betala av saldot under kampanjfönstret. Strategin misslyckas om du samlar på dig nya köp på något av korten, så disciplin är avgörande vid sidan av överföringen.