Kalkylator för skuldtålighet
Beräkna det maximala lånebelopp du ansvarigt kan ta på dig, baserat på din inkomst, befintliga skulder och 36%-regeln för skuld i förhållande till inkomst. Användbar innan du ansöker om bolån, billån eller privatlån.
Last updated: May 2026
Om denna räknare
Långivare använder din skuld-till-inkomst-kvot (DTI) för att bedöma din lånkapacitet. Det allmänt accepterade gränsvärdet för total DTI är 36% av bruttomånadsinkomsten för alla skulder sammantaget. Din maximala nya månadskostnad = (Bruttoinkomst / 12 × 0,36) − Befintliga månadsskulder. Den betalningen omvandlas sedan till ett maximalt lånebelopp med hjälp av amorteringsformeln baklänges: Max lån = Betalning × [(1 − (1+r)^−n) / r], där r = månadsränta (årsränta ÷ 12) och n = lånetid i månader. Den här kalkylatorn tillämpar denna formel så att du känner till ditt låntak innan du börjar leta. Att hålla sig under 36%-gränsen minskar risken för överskuldsättning; många bolåneprogram kräver DTI under 43%, men 36% är det konservativa riktmärket.
Hur du använder den
Årsinkomst: $72,000. Befintliga månadsskulder: $500. Lånetid: 60 månader. Förväntad ränta: 7%. Steg 1 — Max total månadsskuld: $72,000 / 12 × 0.36 = $2,160. Steg 2 — Tillgängligt för ny betalning: $2,160 − $500 = $1,660. Steg 3 — Månadsränta r = 7% / 12 = 0.005833. Steg 4 — (1+r)^n = (1.005833)^60 ≈ 1.4176. Steg 5 — Max lån = $1,660 × [(1.4176 − 1) / (0.005833 × 1.4176)] = $1,660 × 71.586 ≈ $118,833. Du skulle ha råd med ett lån på upp till ungefär $118,800 med dessa villkor.
Vanliga frågor
Vad är en bra skuld-till-inkomst-kvot när man ansöker om bolån?
De flesta konventionella bolångivare vill se en total DTI (alla månadsskulder dividerade med bruttomånadsinkomsten) på 43% eller lägre, men det optimala intervallet för godkännande med bästa räntor är 36% eller under. FHA-lån kan tillåta DTI upp till 50% med kompenserande faktorer. En DTI över 43% signalerar till långivare att en stor del av din inkomst redan är bunden till skulder, vilket ökar risken för betalningsproblem. Att minska befintliga skulder innan du ansöker — även att betala av ett billån — kan märkbart sänka din DTI och förbättra både chanserna till godkännande och ränteerbjudanden.
Hur påverkar befintliga skulder det maximala lån jag har råd med?
Varje krona i befintlig månadsskuld (bilbetalningar, studielån, minsta kreditkortsbetalningar) minskar den betalningsbudget som finns tillgänglig för ett nytt lån krona för krona. Enligt 36%-regeln, om din bruttomånadsinkomst är $6,000, är ditt totala skuldtak $2,160. Om du redan betalar $600/månad på befintliga skulder har du bara $1,560 kvar för en ny betalning. Den minskningen på $600 kan sänka ditt maximala möjliga lån med $30,000–$60,000 beroende på ränta och löptid. Att betala av mindre skulder innan du ansöker om ett stort lån kan avsevärt öka din lånkapacitet.
Varför använder långivare bruttoinkomst istället för nettoinkomst vid beräkning av lånekapacitet?
Långivare använder bruttoinkomst (före skatt) eftersom det är ett standardiserat och verifierbart värde som är konsekvent för alla låntagare oavsett skattestatus, avdrag eller pensionsinbetalningar. Nettoinkomsten varierar kraftigt beroende på individuella val, vilket gör jämförelser mellan låntagare opålitliga. Du bör dock planera utifrån din nettoinkomst när du avgör vad du faktiskt har råd med i vardagen, eftersom dina lånebetalningar kommer från din nettolön. En praktisk tumregel: din totala bostadskostnad bör inte överstiga 25–28% av din nettomånadsinkomst som ett eget komfortkontroll, skilt från långivarens DTI-krav.