Skuldkonsolideringskalkylator
Se om det lönar sig att samla flera skulder i ett konsolideringslån för att sänka din månadsbetalning och totala räntekostnad. Jämför din nuvarande situation mot ett nytt lån sida vid sida.
Last updated: May 2026
Om denna räknare
Skuldkonsolidering ersätter flera högräntelån med ett enda lån till en (förhoppningsvis) lägre ränta och fast löptid. Den nya månadsbetalningen beräknas med standardformeln för amortering: M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1], där P är lånebeloppet (currentDebt), r är månadsräntan (consolidationRate / 100 / 12) och n är det totala antalet betalningar (loanTerm × 12). Eventuell uppläggningsavgift fördelas över lånets löptid och läggs till varje betalning: feeMonthly = (currentDebt × originationFee / 100) / (loanTerm × 12). Genom att jämföra den konsoliderade betalningen och totalkostnaden mot dina nuvarande betalningar ser du om konsolideringen verkligen sparar pengar eller bara förlänger återbetalningstiden.
Hur du använder den
Anta $20,000 i skuld, en konsolideringsränta på 9 %, 5 års löptid och en uppläggningsavgift på 2 %. Månadsränta r = 9 / 100 / 12 = 0,0075. n = 60 betalningar. M = 20,000 × [0,0075 × (1,0075)⁶⁰] / [(1,0075)⁶⁰ − 1] = 20,000 × 0,01244 = $414,78. Avgift per månad = (20,000 × 0,02) / 60 = $6,67. Total månadsbetalning ≈ $421,45. Om dina nuvarande kombinerade minimibetalningar överstiger det beloppet minskar konsolideringen din månadskostnad. Multiplicera $421,45 × 60 = $25,287 totalt återbetalat för att bedöma den totala räntekostnaden.
Vanliga frågor
När sparar skuldkonsolidering faktiskt pengar jämfört med att behålla nuvarande skulder?
Konsolidering sparar pengar när det nya lånets ränta är påtagligt lägre än din nuvarande viktade genomsnittliga ränta och löptiden inte är dramatiskt längre. Om du förlänger återbetalningstiden från 3 till 7 år bara för att sänka månadsbetalningen kan du betala mer i total ränta trots en lägre räntenivå. Jämför alltid den totala kostnaden (månadsbetalning × antal månader) för båda scenarierna, inte bara månadsbeloppet.
Hur påverkar en uppläggningsavgift den verkliga kostnaden för ett konsolideringslån?
En uppläggningsavgift – vanligtvis 1–8 % av lånebeloppet – tas ut av långivaren i förväg och höjer effektivt din lånekostnad redan innan du gjort en enda betalning. Den här kalkylatorn fördelar avgiften över månadsbetalningarna så att du kan se dess faktiska månadspåverkan. En avgift på 3 % på ett lån om $20,000 lägger till $600 i kostnad, vilket kan radera månaders räntebesparing om räntesänkningen är liten. Ta alltid med avgifter när du jämför låneerbjudanden.
Vilken kreditvärdighet krävs normalt för att kvalificera sig för ett konsolideringslån till lägre ränta?
De flesta långivare kräver en kreditvärdighet på minst 670 för att erbjuda en ränta som tydligt slår genomsnittliga kreditkortsräntor (för närvarande runt 20–24 %). Låntagare med poäng över 720 kvalificerar sig generellt för de bästa konsolideringsräntorna, ibland så låga som 7–10 %. Ligger din poäng under 640 kan du erbjudas en ränta som inte är bättre än dina befintliga skulder, vilket gör konsolidering meningslös eller till och med skadlig. Att kontrollera din kreditvärdighet innan du ansöker hjälper dig att sätta realistiska förväntningar.