Kalkylator för skulduppgörelse
Beräkna vad du faktiskt betalar när du gör upp en skuld för mindre än du är skyldig. Tar hänsyn till uppgörelsebeloppet, företagets avgifter och skatt på efterskänkt skuld – så att du kan väga din verkliga kostnad.
Last updated: May 2026
Om denna räknare
Skulduppgörelse innebär att borgenärer accepterar en klumpsumma som är lägre än det totala saldot. Den totala kostnaden består av tre delar: (1) det uppgjorda beloppet – din totala osäkrade skuld multiplicerad med uppgörelseprocenten; (2) skulduppgörelseföretagets avgift, beräknad som en procentsats av det uppgjorda beloppet; och (3) inkomstskatt på den efterskänkta delen, eftersom skattemyndigheter i allmänhet betraktar efterskänkt skuld som skattepliktig inkomst. Den sammanlagda formeln är: Total kostnad = (Skuld × Uppgörelse%) × (1 + Avgift%) + (Skuld × Uppgörelse%) × Skattesats%. Att till exempel göra upp $20,000 till 50% kostar $10,000 innan avgifter och skatt. Med en företagsavgift på 20% och en skattesats på 22% ökar den verkliga kostnaden avsevärt – vilket ibland gör det värt att jämföra med konkurs eller direkta förhandlingar.
Hur du använder den
Anta att du har $20,000 i osäkrad skuld. Din borgenär går med på att göra upp för 50%, ditt skulduppgörelseföretag tar ut 20% och din marginella skattesats på efterskänkt skuld är 22%. Steg 1 – Uppgjort belopp: $20,000 × 0,50 = $10,000. Steg 2 – Företagsavgift: $10,000 × 0,20 = $2,000. Steg 3 – Skatt på efterskänkta $10,000: $10,000 × 0,22 = $2,200. Steg 4 – Total kostnad: $10,000 + $2,000 + $2,200 = $14,200. Du sparade $5,800 jämfört med att betala hela $20,000, men den verkliga kostnaden var $14,200, inte bara $10,000.
Vanliga frågor
Hur påverkar skulduppgörelseföretagets avgift mina totala besparingar?
Skulduppgörelseföretag tar vanligtvis ut 15–25% av den anmälda skulden eller det uppgjorda beloppet, vilket kan äta upp en stor del av dina besparingar. Att till exempel göra upp $20,000 till 50% sparar $10,000 i kapital, men en avgift på 20% lägger tillbaka $2,000. Beräkna alltid nettobesparing efter avgifter innan du skriver på avtal med ett företag. Vissa företag tar ut en procentsats av den ursprungliga skulden snarare än det uppgjorda beloppet, vilket kostar ännu mer.
Varför måste jag betala skatt på efterskänkt skuld vid en uppgörelse?
Skattemyndigheten betraktar annullerad eller efterskänkt skuld som vanlig inkomst. Om en borgenär efterskänker $10,000 kan du få en skatteblankett och vara skyldig federal – och ibland statlig – inkomstskatt på det beloppet. Skatten beror på din marginella skattesats. Ett undantag gäller om du är insolvent (dina skulder överstiger dina tillgångar) vid tidpunkten för uppgörelsen; i så fall kan du exkludera det efterskänkta beloppet via lämplig skatteform.
När är skulduppgörelse ett bättre alternativ än konkurs eller skuldkonsolidering?
Skulduppgörelse kan vara att föredra när dina skulder huvudsakligen är osäkrade (kreditkort, sjukvårdsräkningar) och du kan samla ihop ett klumpsummeerbjudande inom 2–4 år. Det skadar vanligtvis din kreditvärdighet mindre permanent än konkurs, som stannar kvar i din kreditrapport i 10 år. Däremot kan avgifter plus skatt minska besparingarna avsevärt. Skuldkonsolidering är ett bättre alternativ om din kreditvärdighet fortfarande är tillräcklig för att kvalificera sig för ett lån med låg ränta. Det rekommenderas starkt att rådfråga en ideell kreditrådgivare innan du bestämmer dig.