Räknare för tidig återbetalning
Se hur mycket ränta du sparar och hur många månader snabbare du blir skuldfri när du gör extra betalningar på ett lån eller kreditkort med fast ränta och känt saldo.
Last updated: May 2026
Om denna räknare
Räknaren jämför två återbetalningsscenarier med standardformeln för lånets löptid: n = -log(1 − (balance × r / payment)) / log(1 + r), där r = loanRate / 100 / 12. Först beräknas n₁ med din nuvarande betalning, sedan n₂ med currentPayment + extraPaymentAmount × extraPaymentFreq. Den totala räntekostnaden i varje scenario är (payment × n) − balance. Besparingen = (currentPayment × n₁ − balance) − ((currentPayment + extra) × n₂ − balance). Eftersom räntan räntas på det sjunkande saldot har extra betalningar tidigt i löptiden en oproportionerligt stor effekt — varje extra krona mot skulden eliminerar månader av framtida ränta som annars hade räntat på sig.
Hur du använder den
Anta att du har $15,000 kvar på ett billån till 7% ränta, betalar $350/månad och vill lägga till $100/månad extra. r = 0,07/12 ≈ 0,005833. n₁ = -log(1 − 15000 × 0,005833 / 350) / log(1,005833) = -log(1 − 0,25) / 0,005817 = -log(0,75) / 0,005817 = 0,2877 / 0,005817 ≈ 49,5 → 50 månader. n₂ = -log(1 − 87,50/450) / 0,005817 = -log(0,8056) / 0,005817 = 0,2163 / 0,005817 ≈ 37,2 → 38 månader. Räntebesparing = (350×50 − 15000) − (450×38 − 15000) = 2,500 − 2,100 = $400 sparat, och du är klar 12 månader tidigare.
Vanliga frågor
Hur mycket sparar jag på att göra en extra lånebetalning per år?
En extra betalning per år innebär i praktiken en hel månads extra amortering, vilket kan korta ett långfristigt lån med flera år. På ett 30-årigt bolån på $250,000 till 6% minskar en extra betalning per år löptiden med ungefär 4–5 år och sparar cirka $40,000–$50,000 i ränta. Besparingen är större vid högre ränta eller längre löptid. Du kan göra den extra betalningen som en klumpsumma en gång om året, eller dela upp den på 12 och lägga till beloppet varje månad — båda strategierna ger liknande resultat.
Vilken frekvens på extra betalningar ger störst besparing?
Tätare extra betalningar ger något bättre resultat eftersom varje betalning minskar saldot snabbare och därigenom sänker den ränta som löper till nästa ordinarie betalning. Månatliga extra betalningar är bättre än en enda årlig klumpsumma på samma totala belopp, men skillnaden är liten för de flesta konsumentlån. Det viktigaste är konsekvens — ett pålitligt extra $50/månad varje månad slår en oregelbunden $600-betalning du kanske inte alltid av av. Med den här räknaren kan du modellera olika frekvenser och se den exakta effekten av varje upplägg.
Ska jag amortera extra på lånet eller investera pengarna istället?
Det beror på en jämförelse mellan lånets räntekostnad efter skatt och den förväntade avkastningen efter skatt på dina investeringar. Om ditt lån kostar 7% i ränta och din portfölj avkastar 10% per år vinner matematiskt sett investeringen — men lånets avkastning är garanterad medan investeringsavkastning inte är det. Högränteskulder (kreditkort på 20%+) bör nästan alltid amorteras bort först, eftersom det är mycket svårt att slå en riskfri avkastning på 20% i någon marknad. Lågräntelån (3–4%) kan ofta motivera att investera istället, särskilt om räntan är avdragsgill. Många finansiella rådgivare rekommenderar att dela upp extra medel mellan båda målen för att balansera risk och garanterad besparing.