Amorteringsräknare
Beräkna din fasta månadskostnad och få en fullständig amorteringsplan som visar hur varje betalning fördelas mellan amortering och ränta under lånets löptid.
Last updated: May 2026
Om denna räknare
Amortering innebär att lika stora betalningar sprids över en fast löptid så att lånesaldot når exakt noll vid periodens slut. Standardformeln för månatlig betalning är: M = P × r / (1 − (1 + r)^(−n)), där P är lånebeloppet, r = annualRate / 100 / 12 är den månatliga räntan och n = loanTermYears × 12 är det totala antalet betalningar. En extra amortering läggs till ovanpå: total betalning = M + extraPrincipal. Varje månad beräknas räntekostnaden = återstående saldo × r; resten av betalningen minskar kapitalskulden. I början av lånet täcker merparten av betalningen ränta; allt eftersom skulden minskar krymper räntedelen och amorteringsdelen växer. Extra amorteringar förkortar lånetiden och minskar den totala räntekostnaden.
Hur du använder den
Anta att du lånar $200,000 till 6,5% årsränta på 30 år utan extra betalningar. r = 6,5/100/12 ≈ 0,005417; n = 360. M = 200,000 × 0,005417 / (1 − (1,005417)^(−360)) = 1,083.33 / (1 − 0,1505) = 1,083.33 / 0,8495 ≈ $1,264.14/månad. Månad 1: ränta = 200,000 × 0,005417 = $1,083.33; amortering = 1,264.14 − 1,083.33 = $180.81; nytt saldo = $199,819.19. Under 360 månader uppgår den totala räntekostnaden till ca $255,089 — mer än det ursprungliga lånet.
Vanliga frågor
Vad är en amorteringsplan och varför är den användbar?
En amorteringsplan är en komplett tabell över varje lånebetalning, uppdelad i ränte- och amorteringsdel, tillsammans med återstående saldo efter varje betalning. Den är värdefull eftersom den tydliggör hur långsamt kapitalskulden minskar under de första åren av ett långfristigt lån — på ett 30-årigt bolån kan du till exempel fortfarande skylda 90% av det ursprungliga beloppet efter fem år. Denna insikt kan motivera låntagare att göra extra amorteringar tidigt, då räntebesparing är som störst. Långivare är dessutom skyldiga att tillhandahålla amorteringsplaner för många lånetyper.
Hur minskar extra amorteringar den totala räntekostnaden på ett lån?
Varje extra krona som betalas mot kapitalskulden minskar omedelbart det saldo som framtida ränta beräknas på. Eftersom räntan räntas på månadsvis innebär det att varje $1,000 i minskad skuld idag sparar dig den $1,000 multiplicerat med månadsräntan för varje återstående månad — besparingen förstärks framåt i tiden. Till exempel, på ett $200,000 bolån till 6,5% på 30 år, sparar en extra betalning på $200/månad från dag ett ungefär $73,000 i ränta och kortar lånetiden med cirka 6 år. Ju tidigare under löptiden du gör extra amorteringar, desto större effekt.
Vad är skillnaden mellan amortering på bundna och rörliga lån?
Ett lån med bunden ränta har samma räntesats och betalningsbelopp under hela löptiden, vilket gör att amorteringsplanen kan beräknas exakt i förväg med standardformeln. Ett lån med rörlig ränta justeras periodvis utifrån ett marknadsindex, vilket innebär att månadsbetalningen — och därmed hela den återstående planen — måste räknas om vid varje räntejustering. Den här räknaren använder formeln för bunden ränta och ger dig en definitiv plan. Har du ett rörligt lån bör du köra räknaren på nytt varje gång din ränta ändras för att se din uppdaterade återbetalningsbana.