Kalkylator för minimibetalningsfällan
Se den verkliga kostnaden av att enbart göra minimibetalningar på ditt kreditkort — inklusive total räntekostnad och år till full återbetalning — så att du kan jämföra det med ett fast högre belopp.
Last updated: May 2026
Om denna räknare
Kreditkortsutgivare sätter vanligtvis minimibetalningen som en procentandel av ditt utestående saldo (t.ex. 2%) eller ett fast minimibelopp (t.ex. $25), beroende på vilket som är störst. Eftersom minimibetalningen minskar i takt med att saldot sjunker betalar du mindre varje månad över tid — men räntan fortsätter att ackumuleras på det kvarvarande saldot. Den här kalkylatorn simulerar den månadsvisa amorteringen: varje månad läggs interest = balance × (APR/100/12) till, sedan subtraheras minPayment = max(balance × minPaymentPercent/100, minPaymentFloor). Den totala räntan är summan av alla månatliga räntekostnader tills saldot understiger $0,01. Fällan är att ett saldo på $5 000 med 20% APR och minimibetalningar kan ta över 20 år och kosta tusentals kronor i ränta.
Hur du använder den
Anta ett saldo på $3 000 med 19% APR, minimibetalning = 2% av saldot, golv = $25. Månad 1: ränta = 3000 × (0,19/12) = $47,50; minPayment = max(3000 × 0,02, 25) = $60; nytt saldo = 3000 + 47,50 - 60 = $2 987,50. Månad 2: ränta = 2987,50 × 0,01583 = $47,30; minPayment = max(59,75, 25) = $59,75; nytt saldo ≈ $2 975,05. Denna loop upprepas i ungefär 189 månader (15+ år) och ackumulerar drygt $2 100 i total ränta — mer än 70% av det ursprungliga saldot.
Vanliga frågor
Varför tar det så lång tid att betala av ett kreditkort med enbart minimibetalningar?
Minimibetalningar är utformade som en procentandel av ditt aktuella saldo, så i takt med att saldot sjunker minskar även din betalning. Det innebär att takten i vilken du minskar kapitalet saktar ner över tid, medan räntan fortsätter att ackumuleras på det som återstår. På ett saldo på $5 000 med 20% APR och 2% minimibetalning kan din första betalning vara $100, men tio år senare kan den vara under $30 — trots att saldot fortfarande är betydande. Resultatet är en återbetalningscykel som sträcker sig över årtionden och maximerar intäkterna för kortutgivaren.
Hur mycket extra ränta betalar jag med minimibetalningar jämfört med ett fast belopp?
Skillnaden kan vara häpnadsväckande. Ett saldo på $4 000 med 21% APR betalt med 2% minimibetalning tar ungefär 20 år och kostar ca $5 800 i ränta — mer än ursprungsskulden. Att i stället betala ett fast belopp på $150/månad amortera av samma saldo på ungefär 34 månader med bara $1 000 i ränta. Det är en besparing på nästan $4 800 enbart genom att förbinda sig till ett fast betalningsbelopp. Redan att låsa betalningen på samma belopp som den första minimibetalningen hindrar den från att krympa och kortar ner återbetalningstiden med flera år.
Vad är minimibetalningens golv på ett kreditkort och varför spelar det roll?
Minimibetalningens golv är det lägsta belopp som din kortutgivare accepterar som minimibetalning, oavsett vad procentberäkningen ger. Vanliga golv är $25 eller $35. Golvet spelar störst roll när ditt saldo är mycket lågt — till exempel ger 2% av ett saldo på $500 bara $10, men golvet säkerställer att du ändå betalar minst $25. Utan ett golv skulle minimibetalningarna kunna bli så låga att de knappt täcker räntekostnaderna och skulden aldrig löser sig helt. Kontrollera alltid ditt kortavtal för både procentsatsen och golvet.