Kalkylator för minsta kreditkortsbetalning
Upptäck hur många år det tar att betala av ett kreditkortssaldo när du bara betalar minimibeloppet varje månad. Resultaten är ögonöppnande och visar exakt hur mycket ränta du betalar över tid.
Last updated: May 2026
Om denna räknare
Kreditkortsutgivare beräknar vanligtvis din minsta betalning som en procentandel av det utestående saldot (t.ex. 2 %) eller ett fast minimibelopp (t.ex. $25), beroende på vilket som är störst. Eftersom minimibeloppet minskar i takt med att saldot sjunker fortsätter räntan att ackumuleras på ett stort kapital under en extraordinärt lång tid. Återbetalningstiden beräknas med formeln: months = −log(1 − (balance × monthlyRate) / payment) / log(1 + monthlyRate), där monthlyRate = APR / 100 / 12 och payment = max(balance × minPaymentRate, $25). Denna slutna formel räknar ut hur många sammansatta perioder det tar för det krympande saldot att slutligen nå noll — ett antal som för typiska kreditkortssaldon ofta sträcker sig till decennier.
Hur du använder den
Säg att du har ett saldo på $5 000 med 22 % ÅOP och 2 % minsta betalning. Månadsränta = 22 / 100 / 12 = 0,01833. Initialt minimibelopp = max($5 000 × 0,02, $25) = $100. Sätt in: months = −log(1 − (5 000 × 0,01833) / 100) / log(1 + 0,01833) = −log(1 − 0,9167) / log(1,01833) = −log(0,0833) / 0,01817 ≈ 141 månader (ca 11,8 år). Totalt betalt ≈ $8 109 — vilket innebär $3 109 i ren ränta på ett saldo på $5 000, enbart genom att betala minimibeloppet.
Vanliga frågor
Varför tar det så lång tid att betala av ett kreditkort med bara minimibeloppet?
När du bara betalar minimibeloppet — vanligtvis 1–2 % av saldot — går den absoluta merparten av betalningen till ränta snarare än till att minska kapitalet. Eftersom saldot knappt sjunker varje månad är nästa månads räntekostnad nästan lika stor, vilket skapar en cykel som knappt rör sig framåt. Dessutom minskar minimibeloppet i takt med att saldot faller, vilket bromsar återbetalningstakten ytterligare. Det är därför ett saldo på $5 000 kan ta mer än ett decennium att eliminera med enbart minimibetalningar.
Hur mycket ränta sparar du genom att betala mer än minimibeloppet varje månad?
Besparingen av även ett litet extrabelopp är dramatisk, eftersom de extra pengarna går direkt till kapitalet och minskar den bas på vilken räntan beräknas varje månad. Att betala $50 utöver minimibeloppet på ett saldo om $5 000 vid 22 % ÅOP kan korta ner återbetalningstiden från nästan 12 år till under 3 år och spara tusentals kronor i ränta. Använd den här kalkylatorn för att jämföra ditt nuvarande minimibelopp med ett fast månadsbelopp du väljer, och se exakt vad du sparar i både månader och pengar.
Vad är skillnaden mellan procentbaserat och fast minimibelopp?
Vissa kortutgivare beräknar minimibeloppet som en procentandel av ditt aktuella saldo (vanligtvis 1–3 %), vilket innebär att betalningen minskar varje månad i takt med att skulden betalas av. Andra använder ett fast belopp — exempelvis $25 eller $35 — oavsett saldo, men kräver i praktiken alltid minst detta golv. Procentbaserade minimibelopp är vanligare och mer skadliga, eftersom de skapar en ständigt krympande betalning som i slutet knappt täcker räntan. En fast extrabetalning utöver endera metoden accelererar återbetalningen avsevärt.