Kalkylator för tidig bolåneamortering
Ta reda på hur många år du kan korta ner ditt bolån och hur mycket ränta du sparar genom att göra extra månadsbetalningar. Ange ditt återstående saldo, ränta och extrabetalning för att se den exakta effekten.
Last updated: May 2026
Om denna räknare
Din nuvarande obligatoriska månadsbetalning beräknas först med hjälp av standardformeln för amortering: P = balance × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n − 1), där r = mortgageRate/100/12 och n = remainingTerm × 12. Genom att lägga till en extrabetalning ovanpå P erhålls en ny total månadsbetalning. Kalkylatorn simulerar sedan amorteringen månad för månad: varje månad debiteras ränta = balance × r, varefter hela den nya betalningen dras av och minskar kapitalet snabbare. Loopen fortsätter tills saldot når noll. Sparade månader = ursprunglig löptid i månader minus det nya antalet månader till full amortering. Sparad ränta = (ursprunglig betalning × ursprunglig löptid i månader) − (ny betalning × nytt antal månader) − eventuell justering av den sista betalningen. Denna simulationsmetod hanterar räntesammanslagningstalet exakt, i stället för att approximera med en enkel formel.
Hur du använder den
Anta att ditt återstående saldo är $200,000 med 6% årsränta och 20 år kvar, och att du lägger till $200/månad extra. Månadsränta r = 0.06/12 = 0.005; n = 240. Standardbetalning P = 200000 × (0.005 × 1.005^240) / (1.005^240 − 1). 1.005^240 ≈ 3.3102; P = 200000 × (0.01655) / (2.3102) ≈ $1,432.86. Ny betalning = $1,632.86. Kalkylatorn simulerar månad för månad tills saldot = 0, och landar på ungefär 191 månader i stället för 240 — vilket sparar cirka 49 månader (4 år och 1 månad). Total sparad ränta ≈ $34,000, vilket illustrerar den kraftfulla effekten av en modest extrabetalning.
Vanliga frågor
Hur mycket ränta kan jag spara genom att betala $100 extra per månad på mitt bolån?
Besparingen beror på ditt återstående saldo, ränta och återstående löptid, men redan $100/månad extra på ett typiskt 30-årigt bolån kan spara tiotusentals dollar i ränta och korta ner lånetiden med 4–6 år. Ju tidigare i lånetiden du börjar, desto större är fördelen, eftersom räntan är tyngst i början vid standardamortering. För ett saldo på $250,000 med 7% ränta och 25 år kvar kan ett extra $100/månad spara över $30,000 i total ränta. Använd den här kalkylatorn med dina egna siffror för att se den exakta effekten.
Är det bättre att göra extra bolånebetalningar eller investera pengarna i stället?
Svaret beror på din bolåneränta jämfört med din förväntade avkastning efter skatt. Om din bolåneränta är 7% och du förväntar dig en aktiemarknadsavkastning på 7–10% per år kan investeringar ge bättre långsiktig förmögenhetsuppbyggnad — men investeringsavkastning är osäker medan amortering av bolånet är garanterad. Extra betalningar på bolånet är en riskfri, skattefri avkastning motsvarande din ränta, vilket är attraktivt i högräntemiljöer. Många finansiella rådgivare föreslår ett hybridupplägg: bygg upp en buffert och ta till vara eventuellt arbetsgivarbidrag till pensionen först, och fördela sedan extra medel mellan investeringar och bolånets amortering.
När är det bättre att refinansiera i stället för att göra extra bolånebetalningar?
Refinansiering är fördelaktigt när de aktuella räntorna är märkbart lägre än din befintliga ränta — vanligtvis minst 0,5–1 procentenhet lägre — och du planerar att bo kvar tillräckligt länge för att täcka avslutningskostnaderna, som brukar vara 2–5% av lånebeloppet. Om räntorna liknar din nuvarande ränta ger extra betalningar räntebesparing utan de initiala kostnaderna och pappersarbetet med refinansiering. Extra betalningar erbjuder även flexibilitet: du kan när som helst sluta utan konsekvenser, till skillnad från ett nytt lånåtagande. Jämför återbetalningstiden för refinansiering med den garanterade besparingen från extra betalningar med hjälp av både den här kalkylatorn och en kalkylator för refinansieringens break-even-punkt.