Kalkylator för efterskänkning av studielån
Beräkna hur mycket av ditt federala studielånesaldo som kan efterskänkas inom inkomstbaserade återbetalningsplaner. Visar beräknad efterskänkning efter 10 år (PSLF) eller 20–25 år av kvalificerande betalningar.
Last updated: May 2026
Om denna räknare
Inkomstbaserade återbetalningsplaner (IDR) begränsar månadsbetalningarna till en procentsats av din disponibla inkomst, definierad som inkomst över 150% av den federala fattigdomsgränsen för din familjestorlek (ungefär $12,880 per person). Månadsbetalning = max(0, (Årsinkomst − Familjestorlek × $12,880) × Planens procentsats / 12). Efter 120 kvalificerande betalningar under Public Service Loan Forgiveness (PSLF) eller 240 under standard-IDR efterskänks eventuellt kvarvarande saldo. Beräknat efterskänkt belopp = Lånesaldo − (Månadsbetalning × Antal betalningar), som lägst noll. Observera: PSLF-efterskänkning är för närvarande skattefri, medan IDR-efterskänkning efter 20–25 år kan vara skattepliktig inkomst beroende på framtida lagstiftning.
Hur du använder den
Anta ett lånesaldo på $50,000, en årsinkomst på $45,000, en familjestorlek på 1, SAVE-planen med 10% och PSLF-behörighet (120 betalningar). Steg 1 – Disponibel inkomst: $45,000 − (1 × $12,880) = $32,120. Steg 2 – Årlig betalning: $32,120 × 10% = $3,212. Steg 3 – Månadsbetalning: $3,212 / 12 ≈ $267,67. Steg 4 – Totalt betalt under 120 månader: $267,67 × 120 = $32,120. Steg 5 – Beräknad efterskänkning: $50,000 − $32,120 = $17,880. Detta är en förenklad beräkning; faktisk efterskänkning kan variera beroende på inkomstförändringar.
Vanliga frågor
Hur påverkar familjestorlek beloppet som efterskänks på studielån?
Familjestorlek minskar direkt beräkningen av din disponibla inkomst, eftersom fattigdomsgränsavdraget ($12,880) multipliceras med varje familjemedlem. En större familj sänker din beräknade disponibla inkomst, vilket sänker din månadsbetalning – vilket innebär att du betalar mindre under återbetalningsperioden och att mer av ditt saldo efterskänks. Att till exempel lägga till en anhörig kan minska din månadsbetalning med $100 eller mer, vilket avsevärt ökar det efterskänkta beloppet över 10–25 år.
Vad är skillnaden mellan PSLF-efterskänkning och efterskänkning inom inkomstbaserad återbetalning?
PSLF efterskänker det återstående federala lånesaldot efter exakt 120 kvalificerande månadsbetalningar under heltidsanställning hos en statlig eller ideell arbetsgivare, och det efterskänkta beloppet är för närvarande skattefritt. Standard-IDR-efterskänkning sker efter 240 eller 300 betalningar (20 eller 25 år) oavsett arbetsgivare, men det efterskänkta saldot har historiskt sett behandlats som skattepliktig inkomst, även om lagstiftning och SAVE-planen har utmanat detta. PSLF är betydligt mer fördelaktigt tack vare den kortare tidsramen och den skattefria behandlingen.
Vilken inkomstbaserad återbetalningsplan ger mest efterskänkning?
SAVE-planen (Saving on a Valuable Education) erbjuder generellt störst potential för efterskänkning eftersom den använder den lägsta disponibla inkomstprocentsatsen – 5% för studielån på grundnivå – och förhindrar ränteuppbyggnad när betalningarna täcker månadsräntan. PAYE och IBR använder 10%, vilket ger högre betalningar och mindre efterskänkning. SAVE erbjuder också efterskänkning redan efter 10 år för låntagare med saldon under $12,000. Din optimala plan beror på din inkomst, familjestorlek, lånetyp och om du kvalificerar dig för PSLF.