Kalkylator för efterskänkning av studielån
Beräkna din månatliga inkomstbaserade betalning och potentiellt efterskänkt belopp under federala återbetalningsplaner som SAVE, PAYE eller PSLF, baserat på din inkomst, familjestorlek och lånesaldo.
Last updated: May 2026
Om denna räknare
Inkomstbaserade återbetalningsplaner (IDR) begränsar din månatliga studielånebetalning till en procentandel av din disponibla inkomst. Disponibel inkomst definieras som din årsinkomst minus ett fattigdomsgränsavdrag, vilket under många planer motsvarar 100–225 % av den federala fattigdomsriktlinjen. Formeln som används här approximerar månatlig disponibel inkomst som: max(0, (annualIncome − (12,840 + 4,540 × max(0, familySize − 1))) / 12). Fattigdomsgränsens grundbelopp ($12,840) och beloppet per ytterligare person ($4,540) återspeglar federala riktlinjer; endast inkomst över detta tröskelvärde räknas som disponibel. Din månatliga betalning är sedan en fast procentandel av detta belopp (t.ex. 5–10 % beroende på plan). Efter en kvalificerande betalningsperiod — 10 år under PSLF, 20–25 år under IDR — kan eventuellt kvarvarande saldo efterskänkas.
Hur du använder den
Anta att din årsinkomst är $55,000, familjestorlek är 3 och du har en IDR-plan som tar ut 10 % av disponibel inkomst. Fattigdomsavdrag = 12,840 + 4,540 × (3−1) = 12,840 + 9,080 = $21,920. Årlig disponibel inkomst = 55,000 − 21,920 = $33,080. Månatlig disponibel inkomst = 33,080 / 12 ≈ $2,757. Månatlig betalning = 2,757 × 10 % ≈ $276. Om din ordinarie 10-årsbetalning på ett saldo på $60,000 vid 5,5 % skulle vara $651/månad, sparar en IDR-plan dig $375/månad, och eventuellt kvarvarande saldo efter den kvalificerande perioden kan efterskänkas.
Vanliga frågor
Vem kvalificerar sig för Public Service Loan Forgiveness (PSLF) och hur fungerar det?
PSLF efterskänker det återstående saldot på dina direkta federala studielån efter att du har gjort 120 kvalificerande månatliga betalningar medan du är anställd på heltid av en statlig myndighet eller en kvalificerad ideell organisation. Du måste vara registrerad i en inkomstbaserad återbetalningsplan — inte den ordinarie 10-årsplanen — för att dina betalningar ska räknas. Efter exakt 10 år (120 betalningar) behandlas det efterskänkta beloppet för närvarande inte som skattepliktig inkomst enligt federal lag. Behörighetskraven är strikta: endast direktlån kvalificerar, privatlån gör det inte, och betalningar måste göras i tid under en kvalificerande plan under kvalificerande anställning.
Hur beräknas disponibel inkomst för inkomstbaserade återbetalningsplaner för studielån?
Disponibel inkomst är den del av din bruttoinkomst per år som överstiger en multipel av den federala fattigdomsriktlinjen för din familjestorlek och stat. Olika IDR-planer använder olika tröskelvärden: de äldre IBR- och PAYE-planerna undantar 150 % av fattigdomsgränsen, medan den nyare SAVE-planen undantar 225 %. Din månatliga betalning fastställs sedan till 5–10 % av din disponibla inkomst dividerat med 12. En större familjestorlek höjer undantagströskeln, vilket sänker din disponibla inkomst och därmed din månatliga betalning. Den här kalkylatorn använder den grundläggande fattigdomsgränsstrukturen (100 % undantag) som en approximation — kontrollera din specifika plan för den exakta multiplikatorn.
Vad händer med det efterskänkta studielånesaldot efter inkomstbaserad återbetalning — är det skattepliktigt?
Under traditionell IDR-eftergivning (efter 20–25 år) behandlades den avskrivna skulden historiskt sett som skattepliktig inkomst på federal nivå, vilket potentiellt resulterade i en stor skatteräkning under eftergivningsåret. Under American Rescue Plan Act är IDR-eftergivning dock skattefri på federal nivå fram till 2025, och lagstiftningsförslag syftar till att göra detta permanent. PSLF-eftergivning har alltid varit skattefri på federal nivå. Statlig skattebehandling varierar — vissa delstater beskattar efterskänkta belopp. Det är viktigt att planera i förväg genom att sätta undan besparingar eller justera skatteavdrag under åren inför eftergivningen för att undvika en oväntad skatteskuld.