401k-räknare
Projicerar ditt 401(k)-saldo vid pensionen genom att kombinera dina nuvarande besparingar, löpande inbetalningar, arbetsgivarbidrag och förväntad avkastning. Använd den för att se om du är på rätt spår och hur mycket arbetsgivarens matchning tillför ditt pensionskapital.
Last updated: May 2026
Om denna räknare
Den här räknaren använder framtidsvärdet av ett engångsbelopp plus framtidsvärdet av en annuitet för att projicera ditt pensionssaldo. Formeln är: Balance = currentBalance × (1 + r)^n + (employeeContribution + employerContribution) × [((1 + r)^n − 1) / r], där r = annual return rate / 100 och n = years to retirement. Din årliga anställdinsats är annualSalary × (contributionPercent / 100). Arbetsgivarbidraget är det lägsta av (employeeContribution × employerMatch / 100) och (annualSalary × matchLimit / 100) – det vill säga matchningen är begränsad till matchningstaket. Annuitetsdelen förutsätter att inbetalningar görs i slutet av varje år och förräntas med angiven avkastning. Detta är en förenklad årsmodell; faktisk 401(k)-tillväxt förräntas oftare och inbetalningar sker per löneutbetalning.
Hur du använder den
Anta: nuvarande saldo $20,000; lön $70,000; anställdinsats 6%; arbetsgivarmatchning 50% av bidraget; matchningstak 3% av lönen; årlig avkastning 7%; 25 år till pension. Årlig anställdinsats = $70,000 × 6% = $4,200. Arbetsgivarbidrag = min($4,200 × 50%, $70,000 × 3%) = min($2,100, $2,100) = $2,100. Totalt årligt bidrag = $6,300. Engångsbeloppsökning: $20,000 × (1.07)^25 = $108,618. Annuitetsökning: $6,300 × ((1.07^25 − 1) / 0.07) = $6,300 × 63.249 = $398,469. Projicerat saldo ≈ $507,087.
Vanliga frågor
Hur fungerar arbetsgivarmatchning i en 401k och hur mycket gratispengar missar jag?
Arbetsgivarmatchning innebär att ditt företag skjuter till extra medel i din 401(k) baserat på dina egna inbetalningar, upp till en angiven gräns. En vanlig uppläggning är 50% matchning på bidrag upp till 6% av lönen – om du tjänar $80,000 och bidrar med 6% ($4,800) lägger arbetsgivaren till $2,400. Bidrar du mindre än matchningsgränsen förlorar du en del av den förmånen. Över en 30-årig karriär kan ej utnyttjad arbetsgivarmatchning kosta tiotusentals dollar i förlorad ränta-på-ränta-tillväxt, vilket gör det till ett av de finansiellt mest lönsamma beslut en anställd kan ta.
Vilken årlig avkastning bör jag använda när jag projicerar 401k-tillväxten?
En vanligt förekommande långsiktig antagande för en diversifierad aktie- och obligationsportfölj är 6–7% per år efter avgifter, baserat på historisk genomsnittlig avkastning på den amerikanska aktiemarknaden minus typiska fondavgifter. Mer konservativa portföljer (tyngre obligationsandel) kan använda 4–5%, medan aggressiva aktieportföljer ibland projicerar 8%. Den faktiska avkastningen varierar år för år; räknaren ger en utjämnad genomsnittsprojektion. Kör alltid scenarier med lägre avkastning (t.ex. 5%) för att stresstesta om du ändå når ditt pensionsmål.
När bör jag höja min 401k-bidragsprocent och med hur mycket?
Finansiella rådgivare rekommenderar generellt att bidra med åtminstone tillräckligt för att utnyttja hela arbetsgivarmatchningen – det är minimigrunden. Utöver det bör du sikta på att spara 15% av bruttoinkomsten till pensionen (inklusive arbetsgivarbidrag). Bra tillfällen att höja ditt bidrag är när du får löneökning, betalar av högränteskulder eller när IRS höjer de årliga bidragsgränserna. Redan en ökning med 1–2 procentenheter tidigt i karriären kan tillföra hundratusentals dollar till ditt pensionssaldo tack vare ränta-på-ränta-effekten.