Kalkylator för pensionsuttag
Beräkna ett hållbart månadsuttag från ditt pensionssparande utifrån ditt saldo, dina utgifter och vald uttagsstrategi. Använd den för att kontrollera om ditt pensionskapital räcker för en 30-årig pension.
Last updated: May 2026
Om denna räknare
Kalkylatorn stöder två metoder. Vid en fast uttagsstrategi (t.ex. den klassiska 4 %-regeln) beräknas månadsuttaget som: Månadsuttag = Saldo × (andel% / 100) / 12. Vid en anpassad utgiftsbaserad strategi löser kalkylatorn ut det nuvarande överskottet efter att ha täckt 30 års inflationsjusterade utgifter: Överskott = Saldo − [månadsutgifter × 12 × ((1 + i)³⁰ − 1) / i] / (1 + r)³⁰, där i = inflationstakt/100 och r = investeringsavkastning/100. Ett positivt överskott innebär att sparandet täcker de beräknade utgifterna; ett negativt tal signalerar ett finansieringsgap. 4 %-regeln, populariserad av Trinity Study, indikerar att de flesta balanserade portföljer klarar en 30-årig pension vid den uttagsnivån.
Hur du använder den
Med 4 %-regeln och ett saldo på $1 000 000: Månadsuttag = $1 000 000 × (4 / 100) / 12 = $40 000 / 12 = $3 333/månad. Med den anpassade strategin och $4 000/månad i utgifter, 6 % avkastning och 3 % inflation över 30 år: Nuvärde av utgifter = $4 000 × 12 × ((1,03³⁰ − 1) / 0,03) / 1,06³⁰ ≈ $48 000 × 47,58 / 5,74 ≈ $398 000. Överskott = $1 000 000 − $398 000 = $602 000, vilket tyder på att saldot är mer än tillräckligt.
Vanliga frågor
Vad är 4 %-regeln och är den fortfarande ett tillförlitligt riktmärke för pensionsuttag?
4 %-regeln innebär att pensionärer kan ta ut 4 % av sitt initiala portföljvärde per år (justerat för inflation varje år) med hög sannolikhet att inte överleva sitt kapital under en 30-årig pension. Regeln härstammar från Trinity Study 1994 och baseras på historisk avkastning på amerikanska aktier och obligationer. Vissa finansiella rådgivare förespråkar numera 3–3,5 % som mer försiktigt, med hänsyn till lägre förväntad obligationsavkastning och längre livslängder, men 4 % förblir ett vanligt utgångsvärde.
Hur påverkar inflationen hur länge mitt pensionssparande räcker?
Inflationen urholkar köpkraften för varje krona du tar ut. En årlig inflation på 3 % innebär att $4 000 i månadsutgifter idag i nominella termer motsvarar $9 700 om 30 år. Om dina uttag inte hänger med inflationen sjunker din reala levnadsstandard successivt. Därför inkluderar pensionsplaneringsmodeller alltid en inflationsjustering — antingen genom att öka uttagen årligen eller genom att beräkna nuvärdet av framtida utgiftsströmmar.
När bör jag överväga en dynamisk snarare än en fast uttagsstrategi i pensionen?
En dynamisk strategi — där du minskar uttagen under nedgångar och ökar dem under goda år — är värd att överväga om dina pensionsutgifter är flexibla. Forskning visar att dynamiska strategier avsevärt kan minska risken för att kapitalet tar slut jämfört med fasta uttag, särskilt vid björnmarknader tidigt i pensionen (känt som sekvensrisk). Om en stor del av dina utgifter är fasta (hyra, sjukvård) bör en grundläggande inkomstkälla från t.ex. allmän pension eller livränta täcka icke-valbara kostnader innan någon dynamisk regel tillämpas.