Kalkylator för pensionssparande
Beräknar det månadsbelopp du behöver spara för att nå ett önskat pensionskapital, givet din nuvarande ålder, pensionsålder och befintliga sparande. Använd den för att kontrollera om du är på rätt spår eller behöver spara mer.
Last updated: May 2026
Om denna räknare
Den här kalkylatorn utgår från en fast årsavkastning på 7 % – ett allmänt använt riktmärke för långsiktig aktiemarknadstillväxt efter inflation. Först beräknas hur mycket ditt nuvarande sparande hinner växa till pensionen: FV_current = currentSavings × (1,07)^(retirementAge − currentAge). Gapet mellan detta prognostiserade värde och ditt mål är vad ytterligare månadsinsättningar måste täcka. Det erforderliga månadsbeloppet beräknas sedan som: monthlyRequired = (targetAmount − FV_current) / [((1,07)^n − 1) / 0,07] / 12, där n är antalet år till pension. Formeln vänder på framtidsvärdesformeln för en annuitet för att lösa ut den nödvändiga inbetalningen. Observera att 7 % är ett inbyggt antagande; faktisk avkastning varierar beroende på din portföljmix och marknadsförhållanden.
Hur du använder den
Anta att du är 35 år, planerar att gå i pension vid 65, har $50 000 sparat och vill ha ett pensionskapital på $1 000 000. År till pension: n = 30. Framtidsvärde av nuvarande sparande: 50 000 × (1,07)³⁰ = 50 000 × 7,6123 = $380 615. Gap: 1 000 000 − 380 615 = $619 385. Annuitetsfaktor: ((1,07)³⁰ − 1) / 0,07 = (7,6123 − 1) / 0,07 = 6,6123 / 0,07 = 94,461. Månadsbelopp som krävs = 619 385 / 94,461 / 12 ≈ $547 per månad.
Vanliga frågor
Hur mycket bör jag ha sparat till pensionen vid olika åldrar?
Ett vanligt riktmärke är att ha sparat 1× din årslön vid 30 års ålder, 3× vid 40, 6× vid 50 och 8× vid 60, enligt riktlinjer från bolag som Fidelity. Men rätt mål beror i hög grad på din förväntade pensionslivsstil, socialförsäkringsinkomst och planerad pensionsålder. Med den här kalkylatorn sätter du ditt eget målbelopp, vilket är mer anpassat än generella multiplar. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig uppskatta det kapital som krävs för att täcka dina specifika årliga utgifter under pensionen.
Varför använder den här pensionskalkylatorn ett antagande om 7 % avkastning?
7 % per år är ett historiskt välgrundat estimat för långsiktig real (inflationsjusterad) avkastning på en diversifierad aktieportfölj, baserat på den amerikanska aktiemarknadens genomsnittliga utveckling under många decennier. Det är ett allmänt använt planeringsantagande bland finansiella rådgivare och pensionskalkylatorer. Faktisk avkastning varierar dock år för år, och portföljens aktie-till-obligationskvot påverkar förväntad tillväxt avsevärt. Mer konservativa portföljer kan utgå från 4–5 %, medan aggressiva aktieportföljer kan använda 8–9 %. Betrakta 7 % som ett rimligt riktmärke, inte en garanti.
Hur påverkas mitt erforderliga månadsbelopp om jag börjar pensionsspara senare?
Att börja senare ökar dramatiskt det månadsbelopp som krävs, eftersom du har färre år av ränta-på-ränta-tillväxt att arbeta med. Att exempelvis börja vid 25 respektive 35 års ålder för att nå ett mål på $1 000 000 med $0 sparat kräver ungefär $380/månad respektive $820/månad vid 7 % avkastning – mer än dubbelt så stor månadsbelastning. Varje decennium du dröjer ungefär dubblar eller tredubblar det erforderliga månadsbeloppet. Ju tidigare du börjar, desto mer hinner dina pengar växa och desto mindre ekonomisk press utsätter du dig för varje månad.