Kontantinsatsräknare
Beräkna exakt hur mycket du behöver i kontantinsats vid ett bostadsköp, baserat på bostadens pris och din valda insatsprocent. Använd den här räknaren för att planera ditt sparande innan du ansöker om bolån.
Last updated: May 2026
Om denna räknare
En kontantinsats är den del av bostadens köpeskilling som du betalar direkt ur egen ficka – resten finansieras via ett bolån. Formeln är enkel: Kontantinsats = Bostadens pris × (Insatsprocent / 100). Vanliga insatsnivåer har stor praktisk betydelse: en insats på 20 % eliminerar krav på bolåneskydd (PMI), 10 % och 5 % är typiska för konventionella lån med PMI, och FHA-lån tillåter så lite som 3,5 %. En större kontantinsats minskar lånebeloppet, sänker de månatliga amorteringarna, reducerar eller eliminerar PMI och kan ge dig bättre räntevillkor. Det återstående beloppet efter insatsen – det vill säga lånebeloppet – är vad din långivare finansierar och vad dina bolånebetalningar baseras på.
Hur du använder den
Anta att du köper en bostad för $375,000 och planerar att lägga 10 % i kontantinsats. Ange Bostadens pris = $375,000 och Insatsprocent = 10. Räknaren beräknar: $375,000 × (10 / 100) = $375,000 × 0,10 = $37,500. Din kontantinsats blir $37,500 och ditt lånebelopp blir $375,000 − $37,500 = $337,500. Eftersom 10 % understiger 20 % kommer du troligtvis att behöva betala PMI. Höjer du insatsen till 20 % behöver du $75,000 kontant men slipper PMI-kostnaden.
Vanliga frågor
Hur stor kontantinsats behöver jag för att slippa PMI på ett konventionellt lån?
För att undvika privat bolåneskydd (PMI) på ett konventionellt lån behöver du i regel lägga minst 20 % av bostadens köpeskilling i kontantinsats. Det ger ett belåningsgrad (LTV) på 80 %, vilket är den gräns de flesta långivare tillämpar för att waiva PMI. Lägger du ner mindre än 20 % tillkommer PMI i din månadskostnad tills ditt eget kapital når 20 %. Vissa låneprogram, som VA-lån för berättigade veteraner, tillåter 0 % insats utan krav på PMI.
Vad är minsta kontantinsats för ett FHA-lån jämfört med ett konventionellt lån?
FHA-lån, garanterade av Federal Housing Administration, tillåter kontantinsatser på så lite som 3,5 % för låntagare med en kreditpoäng på 580 eller högre, eller 10 % för poäng mellan 500 och 579. Konventionella lån kräver vanligtvis minst 3–5 % i insats, men med mindre än 20 % tillkommer PMI. Den viktigaste avvägningen är att FHA-lån i de flesta fall kräver bolåneförsäkringspremier (MIP) under hela lånets löptid, medan PMI på konventionella lån kan tas bort när du nått 20 % eget kapital. Vilket alternativ som passar bäst beror på din kreditpoäng, inkomst och långsiktiga planer.
Är det alltid ekonomiskt klokt att lägga en större kontantinsats vid bostadsköp?
Inte nödvändigtvis – det beror på din totala ekonomiska situation. En större insats sänker din månadskostnad, eliminerar PMI och minskar den totala räntekostnaden, men binder också upp likviditeten. Om bolåneräntan är låg och du kan få högre avkastning på pengarna på annat håll kan en lägre insats vara mer lönsamt. Att tömma sin buffert för en större insats kan dessutom göra dig ekonomiskt sårbar efter köpet. De flesta ekonomiska rådgivare rekommenderar att du behåller tre till sex månaders levnadskostnader i likvida medel även efter att du betalat kontantinsatsen.