Kalkylator för bostadens pristak
Räkna ut det högsta bostadspris du har råd med, baserat på din bruttoinkomst, månatliga skulder, kontantinsats, bolåneränta och målsatt skuldkvot. Använd den för att sätta ett realistiskt pristak innan du börjar leta bostad eller ansöker om lånelöfte.
Last updated: May 2026
Jämför med liknande
Om denna räknare
Kalkylatorn beräknar det högsta bostadspriset utifrån den maximala månadsbetalning som din inkomst och befintliga skulder klarar av på ett 30-årigt bolån med fast ränta. Beräkningen sker i tre steg: (1) Max total månatlig skuld = (Bruttoinkomst / 12) × DTI%; (2) Tillgänglig bostadsbetalning = Max total − Månatliga skulder; (3) Det lånebelopp som den tillgängliga betalningen täcker vid angiven årsränta över 360 månader, plus kontantinsatsen, ger det högsta bostadspriset. Variabler: Bruttoinkomst är hushållets årliga inkomst före skatt; Månatliga skulder summerar de återkommande åtaganden som långivaren räknar in (billån, studielån, minstabetalningar på kreditkort, underhållsbidrag); Kontantinsats är tillgängliga kontanta medel; Ränta är den årsränta som gäller för ett 30-årigt bolån med fast ränta; Skuldkvot (DTI) är din målsatta back-end-DTI — konventionella lån begränsar vanligtvis till 36–43%, FHA-lån kan nå upp till 50% med förstärkande faktorer. Gränsfall: om Månatliga skulder redan överstiger Inkomst × DTI, blir lånebeloppet negativt och skulderna i sig diskvalificerar dig. Modellen exkluderar fastighetsskatt, hemförsäkring, samfällighetsavgifter och PMI — alla fyra kan tillsammans lätt lägga till $400–$800/månad och minska det realistiska priset med 15–25%. För ett verkligt PITI-baserat pristak, använd den mer försiktiga frontendskvoten (28% av brutto månadsinkomst) istället.
Hur du använder den
Exempel 1 — Tvåinkomsthushåll, 36% DTI. Bruttoinkomst $120,000, månatliga skulder $400, kontantinsats $40,000, ränta 7,0%, DTI 36%. Steg 1: max månatlig skuld = (120,000/12) × 0,36 = $3,600. Steg 2: tillgänglig bostadsbetalning = 3,600 − 400 = $3,200. Steg 3: $3,200/månad vid 7%/12 över 360 månader ger ett lån på ≈ $480,800. Lägg till kontantinsatsen → max pris ≈ $520,800. Verifiera amorteringen för hand: PV = PMT × (1 − (1 + i)^−n) / i med i = 0,07/12, n = 360 ≈ 480,847 ✓. Exempel 2 — Snävare frontends-budget. Bruttoinkomst $75,000, månatliga skulder $200, kontantinsats $15,000, ränta 6,5%, DTI 28% (front-end). Steg 1: max = (75,000/12) × 0,28 = $1,750. Steg 2: 1,750 − 200 = $1,550 tillgängligt för amortering + ränta. Steg 3: $1,550 vid 6,5%/12 över 360 månader → lån ≈ $245,200. Max pris ≈ $260,200. På en marknad där skatt + försäkring lägger till $400/månad, dra av ytterligare ~$63k från priset (låneekvivalent för $400/månad) för att hålla sig inom samma månadstak.
Vanliga frågor
Vilken skuldkvot (DTI) bör jag ange?
DTI är den mest avgörande variabeln i den här modellen, och långivare använder två varianter. Front-end-DTI räknar bara bostadskostnader (PITI) mot bruttoinkomsten — den klassiska riktlinjen är 28%. Back-end-DTI räknar alla återkommande skulder inklusive det nya bolånet, och det är vad de flesta långivare faktiskt utgår från — konventionella lån brukar begränsa till 36–43%, FHA sträcker sig till 45–50% med förstärkande faktorer, och VA-lån kan gå ännu högre. För ett realistiskt tak som du inte kommer att ha svårt att bära, använd en back-end-kvot på 36–40%; över det kvalificerar du dig tekniskt sett men ger upp det mesta av din månadsekonomiska rörelsefrihet. Om du är osäker, börja med 36% och höj bara om din anställning är stabil och du inte har barnomsorg, sjukvård eller sparmål som konkurrerar om pengarna.
Varför visar mitt lånelöfte ett annat belopp än den här kalkylatorn?
Lånelöften baseras på långivarens egna kreditprövningsmodell, som alltid inkluderar fastighetsskatt, hemförsäkring, PMI (om kontantinsatsen är under 20%) och ibland samfällighetsavgifter i den månatliga kostnaden — allt som den här kalkylatorn utesluter. De använder också en aktuell daglig ränteoffert snarare än det avrundade tal du angett, och de verifierar inkomsten med löneunderlag istället för att lita på din uppgift. Nettoresultatet är vanligtvis ett lånelöfte som är 10–25% lägre än den här kalkylatorns resultat, särskilt i stater med hög fastighetsskatt (NJ, IL, TX) där skatten ensam kan uppgå till 2–3% av bostadens värde per år. Betrakta den här kalkylatorn som ett optimistiskt övre tak och lånelöftet som det realistiska.
Vilka är de vanligaste misstagen när man använder en priskalkyator?
Det största misstaget är att utgå från bruttoinkomsten utan att tänka på att skatter och avdrag tar 25–35% av den — din faktiska nettolön klarar inte betalningen kalkylatorn föreslår om du pressar DTI till 43%. Det andra misstaget är att utelämna rörliga månadskostnader som långivaren ignorerar men som du inte kan: barnomsorg, pensionssparande, sjukvårdspremier betalda ur fickan och levnadskostnader. Det tredje är att glömma att PITI inte bara är amortering och ränta; på många marknader utgör fastighetsskatt + försäkring 25–40% av amorteringen och räntan, så det angivna lånebeloppet överskattar betalningsförmågan. Det fjärde är att fastna vid maxbeloppet — bara för att du kan låna $500k betyder det inte att du bör. Det femte är att använda en lockränta (startränta på ett 5/1 ARM, eller en köpt ned ränta) istället för den ränta som gäller på lång sikt, vilket dramatiskt kan minska den verkliga betalningsförmågan när räntan justeras.
När bör jag INTE förlita mig på den här kalkylatorn?
Använd den inte för andra löptider än 30 år — 15-åriga bolån har högre månadsbetalningar vid samma lånebelopp, så den här 360-månadsmodellen överskattar betalningsförmågan. Undvik den för rörliga räntor, amorteringsfria lån eller produkter där den långsiktiga räntan skiljer sig från den angivna starträntan; du behöver en kalkylator som tar hänsyn till betalningschocker. Förlita dig inte på den i jurisdiktioner med hög fastighetsskatt (NJ, IL, TX, NH) utan att manuellt lägga in skatt och försäkring i en mer fullständig PITI-beräkning. Den ger också fel svar för egenföretagare vars långivare använder ett tvåårigt genomsnitt av nettoinkomsten (inte brutto), vilket ofta ger ett avsevärt lägre kvalificeringsbelopp. Ignorera den slutligen för strategier med hög DTI där du planerar att hyra ut delar av bostaden eller ha inneboende — långivarnas behandling av den inkomsten är restriktiv och varierar beroende på program.
Hur påverkar fastighetsskatt, försäkring och PMI det verkliga pristaket?
PITI (amortering + ränta + skatt + försäkring, och PMI om tillämpligt) är vad långivare faktiskt jämför med ditt DTI-tak, så dessa kostnader minskar i praktiken det lånebelopp du kan bära. En tumregel: varje $100/månad i skatt + försäkring + PMI minskar det möjliga lånet med ungefär $15,000 vid 6,5% över 30 år. I stater med hög fastighetsskatt, där skatten ensam kan uppgå till 2–3% av bostadens värde per år, är effekten enorm — ett hus värt $500k i NJ kan ha $10,000–$15,000 i årlig fastighetsskatt, vilket är $830–$1,250 per månad som förbrukas innan bolånet. PMI lägger vanligtvis till ytterligare 0,5–1,5% av lånebeloppet per år för köpare med under 20% kontantinsats. Det ärliga pristaket är det PITI som ryms inom ditt DTI-mål, inte det amortering-och-ränta-belopp den här kalkylatorn visar.