Kalkylator för bostadskapital
Ta reda på direkt hur mycket eget kapital du har i din bostad och vad din belåningsgrad är. Använd den när du ansöker om ett bostadslån, en HELOC, eller vill se om du kan slippa privat bolåneförsäkring.
Last updated: May 2026
Om denna räknare
Bostadskapital (eget kapital) är den del av din bostads värde som du äger fritt och obehäftat av lån. Det beräknas med en enkel formel: Eget kapital = aktuellt värde − återstående lånesaldo. Exempel: om din bostad är värd $500,000 och du är skyldig $320,000, är ditt egna kapital $180,000. Ett nära besläktat nyckeltal är belåningsgraden (LTV): LTV (%) = (återstående lånesaldo / aktuellt värde) × 100. Långivare använder LTV för att bedöma risk; de flesta kräver en LTV under 80 % innan de godkänner ett bostadslån eller en HELOC. När din LTV sjunker till 80 % eller lägre kan du vanligtvis begära att privat bolåneförsäkring (PMI) avslutas, vilket sparar hundratals dollar per år. Eget kapital växer i takt med att du amorterar och när bostadens värde stiger.
Hur du använder den
Din bostad värderades nyligen till $520,000. Ditt senaste bolånebesked visar ett återstående saldo på $310,000. Steg 1 — Eget kapital: $520,000 − $310,000 = $210,000. Steg 2 — Belåningsgrad: ($310,000 / $520,000) × 100 = 59,6 %. Eftersom din LTV är klart under 80 % kan du ansöka om att avsluta PMI och kan kvalificera dig för en HELOC upp till 85 % kombinerad LTV, vilket potentiellt innebär att du kan låna upp till ($520,000 × 0,85) − $310,000 = $132,000. Ange $520,000 och $310,000 i kalkylatorn för att se dessa siffror direkt.
Vanliga frågor
Hur ökar bostadskapitalet med tiden när jag amorterar på mitt bolån?
Varje bolånebetalning består av två delar: ränta och amortering. Endast amorteringsdelen minskar lånesaldot och ökar därmed direkt ditt egna kapital. Under de tidiga åren av ett 30-årigt bolån går merparten av betalningen till ränta, vilket gör att kapitalet byggs upp långsamt i början. I takt med att du avancerar i amorteringsplanen går en allt större andel till amortering, vilket påskyndar kapitaluppbyggnaden. Bostadsprisökningar ökar också eget kapital oberoende av dina betalningar.
Vilken belåningsgrad behöver jag för att få ett bostadslån eller en HELOC?
De flesta långivare kräver en kombinerad LTV (ditt primära bolån plus det nya bostadslånet) på högst 80–85 % av bostadens taxerade värde. Vissa långivare tillåter upp till 90 % kombinerad LTV, men tar då vanligtvis ut högre ränta och avgifter. Ju lägre din LTV är, desto bättre ränta erbjuds du. Du behöver också en kreditvärdighet på minst 620–680 och tillräckliga inkomster för att klara den ökade skuldbetalningen.
När kan jag sluta betala privat bolåneförsäkring baserat på mitt bostadskapital?
Enligt Homeowners Protection Act (USA) har du rätt att begära att PMI avslutas när din LTV når 80 % baserat på det ursprungliga värdet och du har en god betalningshistorik. PMI måste automatiskt upphöra när din LTV når 78 % enligt den ursprungliga amorteringsplanen. Om din bostad har stigit betydligt i värde kan du begära en förtida avslutning genom att beställa en ny värdering som visar en aktuell LTV under 80 %. Att slippa PMI sparar typiskt $50–$250 per månad.