Kalkylator för bostadens pristak
Beräknar det högsta bostadspris du har råd med baserat på din inkomst, befintliga skulder, kontantinsats och bolåneränta. Använd den innan du börjar bostadsjaga för att sätta en realistisk budget och undvika att sträcka dig för långt ekonomiskt.
Last updated: May 2026
Om denna räknare
Den här kalkylatorn arbetar baklänges från din skuldkvot (DTI) — den branschnorm som begränsar totala månatliga skuldbetalningar till en viss andel av bruttoinkomsten. Den maximalt tillåtna månadsbetalningen för bolånet är: maxPayment = (monthlyIncome × DTI% / 100) − monthlyDebt. Den betalningen omvandlas sedan till ett maximalt lånebelopp med nuvärdesformeln för en annuitet: maxLoan = maxPayment / [r / (1 − (1+r)^−360)], där r = interestRate / 12 / 100 och 360 förutsätter en löptid på 30 år. Slutligen beräknas det totala priset du har råd med med hänsyn till kontantinsatsen: homePrice = maxLoan / (1 − downPaymentPercent / 100). De flesta konventionella långivare tillämpar en maximal DTI på 43–45%, och Federal Housing Administration (FHA) tillåter upp till 50% i vissa fall.
Hur du använder den
Månadsinkomst: $7,500; Månatlig skuld: $400; Kontantinsats: 20%; Ränta: 6,5%; Max DTI: 43%. Steg 1 — Max total månatlig skuld: $7,500 × 0,43 = $3,225. Steg 2 — Tillgängligt för bolån: $3,225 − $400 = $2,825. Steg 3 — Månadsränta r = 0,065 / 12 ≈ 0,005417. Steg 4 — Max lån = $2,825 / [0,005417 / (1 − (1,005417)^−360)] ≈ $2,825 / 0,006321 ≈ $446,922. Steg 5 — Bostadspris = $446,922 / (1 − 0,20) = $558,653. Du har råd med en bostad värd ungefär $558,650 under dessa förutsättningar.
Vanliga frågor
Vilken skuldkvot krävs för att kvalificera sig för ett bolån?
De flesta konventionella långivare kräver en back-end-DTI (alla månatliga skulder inklusive det nya bolånet) på 43% eller lägre, även om vissa tillåter upp till 45–50% med förstärkande faktorer som utmärkt kreditvärdighet eller stora kontantreserver. FHA-lån tillåter officiellt upp till 43% men godkänner låntagare upp till 50% i vissa fall. En DTI under 36% betraktas som stark och ger dig normalt tillgång till de bästa räntorna. För att förbättra din DTI innan du ansöker, fokusera på att betala av befintliga skulder — redan en eliminerad bilbetalning på $200/månad kan påtagligt öka ditt bostadsbudget.
Hur påverkar kontantinsatsens storlek hur mycket bostad jag har råd med?
En större kontantinsats ökar ditt maximala bostadspris på två sätt. Dels minskar den direkt det lånebelopp som krävs, vilket gör att du kan köpa en dyrare bostad inom samma månadsbetalningstak. Dels eliminerar en kontantinsats på 20% eller mer den privata bolåneförsäkringen (PMI), som typiskt kostar 0,5–1,5% av lånet per år — och frigör utrymme för amortering och ränta. Att till exempel gå från 10% till 20% kontantinsats på en bostad värd $500,000 sparar dig ungefär $200–$500/månad i PMI, vilket din långivare kan omfördela mot ett högre godkänt lånebelopp.
Varför minskar mina befintliga månatliga skulder det bostadspris jag har råd med?
Långivare tillämpar skuldkvoten på ALLA dina månatliga skuldåtaganden — billån, studielån, minstabetalningar på kreditkort och den föreslagna bolånebetalningen sammantaget. Varje krona du redan betalar mot befintliga skulder minskar det utrymme som finns kvar för bolånet inom långivarens DTI-tak. Om ditt maximala totala månadsbelopp är $3,000 och du redan betalar $600 i befintliga skulder, återstår bara $2,400 för bolånet — vilket kan minska det pristak du har råd med med $75,000–$100,000 beroende på ränteläget. Att minska eller eliminera skulder med höga betalningar innan du ansöker är ett av de mest effektiva sätten att öka din köpkraft.