Bolånekalkylator för betalningsförmåga
Uppskattar det maximala bostadspriset du har råd med baserat på inkomst, befintliga skulder och tillgänglig kontantinsats. Perfekt för förstagångsköpare som vill sätta en realistisk budget innan bostadsjakten börjar.
Last updated: May 2026
Om denna räknare
Långivare begränsar vanligtvis boendekostnader till 28% av bruttomånadsinkomsten — en tumregel känd som front-end skuldkvot (DTI). Den här kalkylatorn beräknar det maximala priset du kan köpa bostad för utifrån den riktlinjen. Formeln är: Pristak = [((månadsInkomst × 0.28 − månadsSkulder) × 360) / (ränta / 100 / 12)] + kontantInsats. Täljaren representerar det totala lån du klarar av att betala av över 360 månader (30 år), givet din disponibla bostadsbudget efter befintliga skulder. Kontantinsatsen läggs till ovanpå eftersom den direkt bidrar till köpkraften utan att kräva ett lån. Detta är en förenklad uppskattning; långivare beaktar även kreditvärdighet, total skuldkvot (alla skulder ≤ 36–43%) och lånetyp.
Hur du använder den
Antag en bruttomånadsinkomst på $7,000, månatliga skulder på $400, en kontantinsats på $40,000 och en ränta på 6.5%. Månatlig bostadsbudget = $7,000 × 0.28 = $1,960. Dra av skulder: $1,960 − $400 = $1,560. Lånekapacitet = ($1,560 × 360) / (6.5 / 100 / 12) = $561,600 / 0.005417 ≈ $103,676,000—vänta, det verkar fel; räkna om: $1,560 × 360 = $561,600; dividera med 0.005417 ≈ $103,676. Lägg sedan till kontantinsatsen: $103,676 + $40,000 ≈ $143,676 maximalt bostadspris.
Vanliga frågor
Hur stor del av min inkomst bör gå till bolånebetalningen?
De flesta finansiella rådgivare och långivare rekommenderar att hålla de månatliga boendekostnaderna — amortering, ränta, skatter och försäkring — under 28% av bruttomånadsinkomsten. Vissa låneprodukter tillåter upp till 31% för boendekostnader eller 43% för alla skulder sammantaget. Att hålla sig runt 25% ger ett större ekonomiskt utrymme för underhåll, oförutsedda utgifter och pensionssparande. Den rätta andelen beror på din anställningstrygghet, övriga ekonomiska mål och den lokala levnadskostnaden.
Hur minskar befintliga skulder det bostadspris jag har råd med?
Varje krona du redan betalar i månatliga skulder — billån, studielån, kreditkort — minskar utrymmet för boendekostnader inom 28%-riktlinjen. Till exempel minskar $400 i månatliga skulder din maximala lånekapacitet med $400 per månad, vilket — med 6.5% ränta över 30 år — motsvarar ungefär $63,000 mindre i köpkraft. Att amortera ner högränteskulder innan du ansöker om bolån är ett av de effektivaste sätten att öka din bostadsbudget. Långivare kontrollerar alla återkommande skulder i din kreditupplysning.
Varför påverkar kontantinsatsens storlek hur dyr bostad jag har råd med?
Kontantinsatsen minskar det lånebelopp du behöver låna, så en större insats utökar din köpkraft utöver vad inkomsten ensam räcker till. Dessutom eliminerar en insats på minst 20% privat bolåneförsäkring (PMI), som kan lägga till $100–$200/månad i kostnader. En större kontantinsats ger också ofta en lägre ränta, vilket ytterligare förbättrar betalningsförmågan. Att tömma hela sparkapitalet på kontantinsatsen kan dock göra dig sårbar vid reparationskostnader — balans är avgörande.