Bolånekalkylator
Beräknar din totala månatliga bolånekostnad — amortering, ränta, fastighetsskatt och försäkring — för valfritt lånebelopp och löptid. Använd kalkylatorn när du jämför låneerbjudanden eller planerar budgeten för ett nytt bostadsköp.
Last updated: May 2026
Om denna räknare
En fast månadsbetalning för ett bolån beräknas utifrån lånebelopp, ränta och löptid med standardformeln för amortering: M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1], där P är lånebeloppet, r är den månatliga räntan (årsränta ÷ 12) och n är det totala antalet betalningar (år × 12). Detta ger den del som avser amortering och ränta (P&I). För att få den totala PITI-betalningen delas årlig fastighetsskatt och årlig försäkring var för sig med 12 och läggs till: Total betalning = M + (fastighetsskatt / 12) + (försäkring / 12). PITI-beloppet används av långivare för att bedöma betalningsförmåga i förhållande till din bruttoinkomst. Även små förändringar i räntan påverkar den totala räntekostnaden avsevärt över en 30-årig löptid.
Hur du använder den
Lånebelopp: $320,000; Ränta: 6.5% per år; Löptid: 30 år; Fastighetsskatt: $3,600/år; Försäkring: $1,200/år. Steg 1 — Månadsränta r = 0.065 / 12 = 0.005417. Steg 2 — n = 30 × 12 = 360 betalningar. Steg 3 — P&I = $320,000 × [0.005417 × (1.005417)³⁶⁰] / [(1.005417)³⁶⁰ − 1] ≈ $2,023. Steg 4 — Skatt: $3,600 / 12 = $300. Steg 5 — Försäkring: $1,200 / 12 = $100. Steg 6 — Total PITI-betalning = $2,023 + $300 + $100 = $2,423/månad.
Vanliga frågor
Hur påverkar räntan min månatliga bolånekostnad?
Räntan är en av de viktigaste faktorerna för din månadsbetalning. På ett $300,000-bolån med 30 års löptid ger en ränta på 5% en P&I-betalning på ungefär $1,610, medan 7% höjer den till cirka $1,996 — en skillnad på nästan $386/månad eller $139,000 över lånets löptid. Redan 0.5% i ränteskillnad innebär tiotusentals dollar i total räntekostnad. Det är därför en lägre ränta — genom förbättrad kreditvärdighet eller rätt köptillfälle — ofta är mer lönsam än att förhandla ner köpeskillingen.
Vad ingår i en PITI-bolånebetalning?
PITI står för Principal (amortering), Interest (ränta), Taxes (skatter) och Insurance (försäkring) — de fyra delar som utgör en full månatlig boendekostnad. Amorteringen minskar din låneskuld; räntan är långivarens avgift för lånet; fastighetsskatten samlas in månadsvis och hålls i depå tills den årliga räkningen förfaller; och bostadsförsäkringen skyddar fastigheten. Långivare kräver att PITI understiger en viss andel av din bruttoinkomst (vanligtvis 28%) för att bevilja bolån. Privat bolåneförsäkring (PMI) kan ibland läggas till som en femte komponent om kontantinsatsen understiger 20%.
Vad är skillnaden mellan 15-åriga och 30-åriga bolånebetalningar?
Ett 15-årigt bolån har en betydligt högre månadsbetalning än ett 30-årigt bolån på samma belopp, men den totala räntekostnaden är dramatiskt lägre. Till exempel kostar ett $300,000-lån till 6.5% ungefär $2,613/månad över 15 år jämfört med $1,896/månad över 30 år — cirka $717 mer per månad. Däremot betalar den som väljer 15 år totalt ungefär $170,000 i ränta, jämfört med $382,000 för 30-årsalternativet, vilket innebär en besparing på över $212,000. Vilket alternativ som passar bäst beror på ditt kassaflöde, hur du investerar mellanskillnaden och hur länge du planerar att äga bostaden.