Bolånekalkylator för refinansiering
Beräknar dina månatliga besparingar vid refinansiering av ett bolån till en lägre ränta, med hänsyn till avslutningskostnader för att visa när du når break-even. Använd kalkylatorn när räntorna sjunker eller din kreditvärdighet förbättras.
Last updated: May 2026
Om denna räknare
Refinansiering innebär att du ersätter ditt befintliga bolån med ett nytt lån, helst till en lägre ränta. Månadsbetalningen för respektive lån beräknas med standardformeln för amortering: Betalning = P × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n − 1), där P är lånesaldot, r är den månatliga räntan (årsränta ÷ 12) och n är antalet kvarvarande månadsbetalningar. Månadsbesparingen är den gamla betalningen minus den nya. För att avgöra om refinansieringen är lönsam dividerar du de totala avslutningskostnaderna med månadsbesparingen – det ger break-even-punkten i månader. Planerar du att bo kvar bortom den punkten är refinansieringen ekonomiskt fördelaktig. Ju längre du behåller lånet efter break-even, desto större blir dina totala besparingar.
Hur du använder den
Anta ett saldo på $300,000, nuvarande ränta 6,5 %, ny ränta 5,0 %, 25 år kvar och $5,000 i avslutningskostnader. Månadsränta (gamla lånet): 0,065/12 = 0,005417; n = 300. Gammal betalning = 300 000 × (0,005417 × 1,005417^300) / (1,005417^300 − 1) ≈ $2,016. Ny månadsränta: 0,05/12 = 0,004167. Ny betalning ≈ $1,754. Månadsbesparingen = $2,016 − $1,754 = $262. Break-even = $5,000 / $262 ≈ 19 månader. Efter 19 månader börjar du spara $262/månad, vilket totalt ger ungefär $18,864 i besparingar under lånets återstående löptid.
Vanliga frågor
När är det ekonomiskt lönsamt att refinansiera ett bolån?
Refinansiering är oftast lönsam när du kan få en ränta som är minst 0,5–1 procentenhet lägre än din nuvarande ränta och du planerar att bo kvar tillräckligt länge för att täcka avslutningskostnaderna med månadsbesparingarna. Break-even-punkten – avslutningskostnader dividerat med månadsbesparingen – är det avgörande tröskelvärdet. Om du sannolikt säljer eller refinansierar igen innan du nått break-even överstiger de initiala kostnaderna fördelen. Andra goda skäl att refinansiera är att byta från rörlig till fast ränta, slippa bolåneförsäkring eller korta ner lånets löptid.
Hur påverkar avslutningskostnaderna break-even-punkten vid en refinansiering?
Avslutningskostnader ligger vanligtvis på 2–5 % av lånebeloppet och förskjuter direkt den punkt där refinansieringen blir lönsam. Höga avslutningskostnader skjuter break-even längre fram i tid, vilket innebär att du måste bo kvar längre för att det ska löna sig. Att lägga in avslutningskostnaderna i det nya lånet minskar det omedelbara kontantutlägget men ökar saldot och månadsbetalningen, vilket i sin tur urholkar besparingarna. Att förhandla om långivarens avgifter eller välja en refinansiering utan avslutningskostnader (som har en något högre ränta) kan förkorta break-even-perioden för låntagare som inte planerar att bo kvar länge.
Vad händer med min återstående lånetid när jag refinansierar?
Om du inte aktivt väljer en kortare löptid återställs amorteringsplanen vid refinansiering, vilket kan förlänga den totala återbetalningstiden. Att till exempel refinansiera 25 återstående år till ett nytt 30-årigt lån sänker månadsbetalningarna men innebär att du betalar ränta i ytterligare fem år – vilket avsevärt ökar den totala räntekostnaden. För att undvika det väljer många låntagare att refinansiera till ett 15- eller 20-årigt lån, eller gör extra amorteringar på det nya lånet. En fullständig amorteringsjämförelse – inte bara en jämförelse av månadsbetalningar – ger en komplett bild av den totala kostnaden.