Kalkylator för bolånerefinansiering
Beräknar den totala räntebesparing som uppnås genom att refinansiera ditt bolån till en lägre ränta under resterande löptid. Använd den när du utvärderar om en räntesänkning motiverar kostnaden för refinansiering.
Last updated: May 2026
Om denna räknare
Denna kalkylator beräknar bruttobesparing på ränta med formeln: Besparing = [(currentBalance × currentRate / 100 / 12) − (currentBalance × newRate / 100 / 12)] × remainingYears × 12. Den beräknar skillnaden i månadsränta mellan din nuvarande ränta och den föreslagna nya räntan, och multiplicerar sedan med det totala antalet kvarvarande betalningar. Observera att detta är en förenklad modell baserad på nuvarande saldo — den tar inte hänsyn till den fullständiga amorteringen av det nya lånet eller refinansieringens avslutningskostnader. För att beräkna den verkliga break-even-punkten delar du de uppskattade avslutningskostnaderna med månadsbesparingen för att se hur många månader det tar att återvinna dem. Refinansiering är vanligtvis ekonomiskt fördelaktigt om du planerar att bo kvar i bostaden bortom den punkten och räntesänkningen är minst 0,5–1 procentenhet.
Hur du använder den
Anta att ditt nuvarande saldo är $250 000, din nuvarande ränta är 7,0 %, den nya räntan är 5,5 % och du har 20 år kvar. Månadsränta vid 7,0 % = 250 000 × 0,07 / 12 = $1 458,33. Månadsränta vid 5,5 % = 250 000 × 0,055 / 12 = $1 145,83. Månadsbesparing = $1 458,33 − $1 145,83 = $312,50. Total besparing = $312,50 × 20 × 12 = $312,50 × 240 = $75 000 under resterande löptid. Om avslutningskostnaderna är $5 000 är break-even = $5 000 / $312,50 ≈ 16 månader.
Vanliga frågor
Hur mycket lägre behöver min ränta vara för att refinansiering ska löna sig?
En vanlig tumregel är att refinansiering är värd att överväga när du kan sänka räntan med minst 0,5 till 1 procentenhet. Det faktiska tröskelvärdet beror dock på ditt lånesaldo och hur länge du planerar att bo kvar. Ett högre saldo förstärker månadsbesparingen, vilket gör att även en sänkning på 0,5 % kan vara betydelsefull. Det avgörande testet är att jämföra dina totala avslutningskostnader med dina beräknade månadsbesparingar för att fastställa break-even-punkten — om du stannar i bostaden längre än så är refinansiering troligtvis lönsamt.
Vad brukar avslutningskostnaderna vara vid refinansiering av ett bolån?
Avslutningskostnader vid refinansiering ligger vanligtvis på 2–5 % av lånebeloppet, liknande det ursprungliga köpet. Vanliga avgifter inkluderar uppläggningsavgift, bostadsvärdering ($400–$700), lagfartsutredning och försäkring, registreringsavgifter samt förutbetald ränta. På ett lån på $250 000 kan du räkna med $5 000–$12 500 i avslutningskostnader. Vissa långivare erbjuder refinansiering utan avslutningskostnader, där kostnaderna antingen läggs till lånesaldot eller kompenseras med en något högre ränta — vilket minskar det initiala utlägget men ökar den långsiktiga kostnaden.
När lönar det sig inte att refinansiera, trots att räntorna har sjunkit?
Refinansiering kanske inte lönar sig om du planerar att sälja eller flytta innan break-even-punkten nås, eftersom avslutningskostnaderna då överstiger den ackumulerade besparingen. Det är också mindre attraktivt om du redan har kommit långt in på lånetiden, eftersom refinansiering återstartar amorteringsplanen och front-lastar räntekostnaderna igen. Om din kreditvärdighet har försämrats sedan det ursprungliga lånet kanske du inte kvalificerar dig för en bättre ränta. Slutligen, om ditt nuvarande lån har en förtidsinlösenavgift, måste den kostnaden räknas in i den totala analysen.